혹시 연금계좌에서
ETF 투자하는 방법을 찾으시나요?
연금계좌로 투자하여 세금은 아끼고,
성장이 기대되는 기술 관련주에 투자하여
수익 극대화를 추구하는 방법!
어떤 계좌에서, 어떤 상품을 투자할지
지금부터 모두 다 설명해드릴게요!
| [목차] 성공적인 연금 투자를 위한 3단계 STEP1: 연금 투자를 위한 ETF 고르기 STEP2: 연금 투자용 계좌 선택하기 STEP3: 연금 투자, 세제 혜택 한눈에 보기 |
STEP1 연금 투자를 위한 ETF 고르기
KODEX는 삼성의 ETF 브랜드입니다.
연금투자는 장기로 투자를
해야 하기 때문에,
삼성 KODEX ETF와 같은 신뢰할 수 있는
ETF 브랜드를 선택하는 것이 중요합니다.
KODEX ETF 중에서도 AI, 로봇, 반도체 등
테마형 ETF에 관심이 있는 분들을 위한
꼭 투자하면 좋을 테크 관련
ETF 5종을 소개합니다.
| ✅연금 투자하면 좋은 KODEX ETF 5종 KODEX 미국AI전력핵심인프라 KODEX 미국서학개미 KODEX 미국휴머노이드로봇 KODEX 차이나휴머노이드로봇 KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜 |
1) KODEX 미국AI전력핵심인프라
AI의 급격한 성장으로
2030년까지 미국 AI 전력 수요가
현재의 약 81배까지 늘어날 것으로
전망*되고 있습니다.
*출처: 웰스파고, 2024.05
‘KODEX 미국AI전력핵심인프라’는
AI 전력·인프라 대표 기업 중심으로
포트폴리오를 구성하여
미국 정부 정책 수혜 기대는 물론
엔비디아·마이크로소프트 등과
파트너십을 맺은 기업들로 구성하여
빅테크 기업과의 동반 성장을
기대할 수 있도록 했습니다.
2) KODEX 미국서학개미
다른 투자자들이 공부하여 발굴한
유망한 종목에 투자하고 싶다면?
‘KODEX 미국서학개미’는
국내 투자자들이 가장 많이 투자*하는
미국 주식 25종목을 담은 ETF로,
종목의 비중도 서학개미의
투자 보유 금액을 따라갑니다.
*한국예탁결제원 외화증권예탁결제 데이터(보관금액) 기준
복잡한 고민은 줄이고 시장에서
검증된 똑똑한 서학개미의 선택을
따라가 보세요.
3) KODEX 미국휴머노이드로봇
휴머노이드로봇 시장은
향후 10년간 27배 규모로
성장할 것으로 전망*됩니다.
*출처 : Fortune Business Insights, 2025.03
‘KODEX 미국휴머노이드로봇’은
엔비디아와 테슬라가 주도하는
미국 휴머노이드 산업에
간편하게 투자할 수 있는
좋은 방법입니다.
Kodex와 함께 AI 산업의 종착지로 불리는
Physical AI 시장의
폭발적인 성장을 함께 기대해보세요.
4) KODEX 차이나휴머노이드로봇
중국 정부는 글로벌 시장 선점을 위해
휴머노이드로봇 산업을
전폭적으로 육성·추진하고 있습니다.
중국은 고성능과 저비용을 앞세워
글로벌 휴머노이드 로봇 양산의
핵심이 되어 가고 있는데요.
‘KODEX 차이나휴머노이드로봇’은
완성로봇(유비테크, 신송로봇)과
핵심부품(이노밴스, 탁보그룹 등)의
휴머노이드 로봇 전반에 투자하여
수혜를 온전히 기대해볼 수 있습니다.
5) KODEX 미국AI테크TOP10타겟커버드콜
‘KODEX미국AI테크TOP10타겟커버드콜’은
미국 AI 테마에 대한 성장 기대와 함께
커버드콜 전략을 통한
월배당을 기대해볼 수 있습니다.
AI 혁명을 이끄는
엔비디아, 마이크로소프트, 애플, 알파벳 등
미국 AI 빅테크에
투자함과 동시에 월배당도
기대해보고 싶다면 좋은 선택입니다.
STEP 2 연금 투자, 계좌 선택하기
연금 투자를 시작하려면
먼저 어떤 계좌를 선택할지 결정해야 합니다.
국내 연금 제도는 크게
‘퇴직연금 제도’와 ‘개인연금 제도’로
나뉘는데요.
ETF를 투자할 수 있는 계좌는
퇴직연금제도의
DC(확정기여형)와 IRP(개인형 퇴직연금),
그리고 개인연금제도의 연금저축입니다.
| ✅ 연금투자 제도 소개 [퇴직연금 제도] -DB/DC(확정급여형/확정기여형): 근로자의 퇴직급여 재원을 회사가 운용(DB)하거나 근로자 개인이 직접 운용(DC)하여 근로자가 퇴직 후 연금 또는 일시금으로 받아 노후에 쓸 수 있도록 하는 제도 -IRP(개인형 퇴직연금): 근로자가 이직 또는 퇴직할 때 퇴직급여를 적립하거나, 본인 부담으로 추가 납입한 자금을 연금 등 노후자금으로 활용할 수 있게 하는 제도 [개인연금 제도] -연금저축: 일정기간 납입 후 연금 형태로 인출할 경우 연금소득으로 과세되는 세제혜택을 받을 수 있는 제도 |
각 계좌마다 가입조건, 혜택, 중도인출
가능여부 등이 다르기 때문에
나에게 맞는 방식을
선택하는 것이 중요합니다.
개인이 본인 부담으로
추가로 돈을 납입하여 투자가 가능한
IRP와 연금저축 계좌를
비교해드리겠습니다.
STEP 3 연금투자 세제 혜택 한눈에 보기
연금 투자 시 받을 수 있는
세제 혜택을 한눈에 정리해드립니다.
연금 투자의 세제 혜택을
1)연금을 납입할 때,
2)연금을 투자하는 동안,
3)연금을 인출할 때
각 단계별로 나눠 살펴보겠습니다.
1)연금 납입 시
연금 납입 시 연금저축, DC, IRP 합산
연간 최대 900원까지 세액 공제를
받을 수 있습니다.
세액 공제율은
소득 수준에 따라 달라지게 되는데,
내 연봉이 5,500만원 이하일 경우
최대 연 148만 5천원씩
세액 공제를 받을 수 있습니다.
(세액공제율 16.5% 적용)
2) 연금 투자하는 동안
연금 투자하는 동안 받을 수 있는
세제 혜택은 ‘과세이연’입니다.
즉, 연금 계좌에서 ETF를
투자하는 동안에는
매매차익과 분배금에 대하여
세금을 낼 필요가 없습니다.
연금 계좌에서 ETF를 투자하면
투자 수익에 대한 세금을
인출 시점까지 미룰 수 있어,
원금과 수익이 함께 불어나며
투자 효과를 극대화할 수 있습니다.
3) 연금 인출 시
투자 인출시에는,
세액 공제를 받은
운용수익 및 납입금에 대해서는
연금소득세 3.3~5.5%의
저율 과세가 적용되고,
퇴직금 수령시에는
퇴직소득세의 30%~50%가 감면됩니다.
더 많은 연금 투자 정보를 알고 싶다면?
연금 투자에 대해 더 많은 정보와
투자할 ETF 종목을 알고 싶으신 분들을 위해
삼성자산운용은
‘KODEX 연금투자 ETF 가이드북’을
제공하고 있습니다.
공식 홈페이지에서 누구나 회원가입 없이
무료로 다운 받으실 수 있으니
지금 확인해보세요.
https://www.samsungfund.com/etf/insight/investment-guide/view.do?seqn=70533
