![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_1.png)
‘금퇴’라는 용어 들어보셨나요? 은퇴 후에도 여유로운 생활을 누리고자 하는 사람들의 열망이 느껴지는 용어인데요. 최근에는 여유로운 은퇴 후 삶을 위해 젊은 나이부터 수익을 극대화하고자 하는 위험 성향 투자자들도 부쩍 늘었다고 합니다.
보험, 퇴직연금, 개인연금저축 등 은퇴 이후를 준비하기 위한 수단은 다양한데요. 어떤 방식이 나에게 적합할까 고민이라면 ETF 연금 투자로 시작해보는 건 어떨까요?
| 개인연금도 ETF 투자 OK! 연금저축계좌와 세액공제
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_2-1.png)
연금저축계좌는 일정기간 납입 후 연금형태로 인출할 경우 연금소득(3.3~5.5%)으로 과세되는 세제혜택 금융상품을 의미합니다. 연금저축계좌는 ①연금저축펀드(ETF포함) ②연금저축보험 ③연금저축신탁으로 구분할 수 있는데요. 각기 운용주체와 판매사가 다릅니다.
이중 연금저축펀드는 일반 펀드와 같이 다양한 자산에 투자할 수 있는 상품인데요. 자유납입 방식으로 다양한 포트폴리오를 구축할 수 있고 세액공제 혜택까지 누릴 수 있습니다. 연금을 수령할 때까지 세금을 내지 않는 과세이연 상품으로 연금 소득세율이 적용돼 절세에도 용이하죠.
2023년 달라지는 연금계좌 세액공제, 자세한 내용은 아래를 참고해보세요!
http://www.samsungfundblog.com/archives/47338
| 퇴직연금도 ETF 투자 OK! DC형, IRP로 ETF 투자하기
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_3_01.png)
퇴직금을 근로자 개인이 직접 운용하는 근로자책임형(DC)과 개인형 퇴직연금(IRP)을 통해서도 ETF에 투자할 수 있는데요. IRP는 이직 또는 퇴직 시 받은 퇴직급여를 적립하거나, 본인 부담으로 추가 납입한 자금을 만 55세 이후 연금화하는 상품입니다.
앞서 소개한 연금저축계좌와 DC/IRP 합산 700만 원 한도까지 연간 세액공제를 받을 수 있고, 퇴직금을 55세 이후 연금으로 받을 땐 연금소득으로 과세하여 퇴직소득세를 경감받을 수 있단 장점이 있죠.
| ETF 연금투자, 어떤 장점이 있나요?
ETF는 특정 지수의 성과를 추적하는 인덱스 펀드를 거래소에 상장시켜 주식처럼 거래할 수 있게 한 펀드로 인덱스 펀드와 주식 거래의 장점을 모두 갖춘 혁신적인 투자 상품입니다.
ETF는 펀드이지만, 거래소에 상장되어 각 상품마다 종목코드를 가지고 있는데요. 주식처럼 거래소 개장시간 중 직접 주문을 통해 증권계좌에서 매매할 수 있어 편리하고 투명하게 거래가 가능하다는 장점을 가지고 있습니다. fpn
또 추적하는 기초지수의 성과가 ETF 1주당 가격에 반영되기 때문에 특정 업종이나 시장의 성과가 곧 투자성과와 같은데요. 개별 종목이 가진 위험에서 상대적으로 영향이 적어 명확한 투자 성과를 나타내며, 단 1주만 보유해도 ETF를 구성하는 모든 종목의 성과를 누릴 수 있어 소액 분산투자 효과도 누릴 수 있습니다.
| 나날이 커가는 ETF 시장, Kodex로 투자하세요!
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_4.png)
우리나라 ETF 시장 규모는 2002년부터 2022년 10월까지 20년 간 순자산가치총액이 0.3조 원에서 77.9조 원까지 늘었는데요. 출시 이후 연평균 22.5%씩 성장한 셈입니다. 작년 한 해 동안 늘어난 순자산 규모만 22조 원에 이르죠.
특히 삼성자산운용이 운용하는 Kodex ETF는 대한민국 ETF 시장 성장을 이끌어온 대표 브랜드인데요. 국내 시장점유율 43.9%, 일평균 거래대금의 78.8%를 차지하며 국내 ETF 투자의 새로운 패러다임을 제시하고 있습니다.
특히 국내는 물론 해외주식과 해외채권, 원자재, 통화, 리츠 등 전체 자산군을 아우르는 148개의 상품 라인업으로 연금 투자 가능한 Kodex ETF는 131종에 이르는데요. 성공적인 연금 투자를 위한 생애주기, 투자 성향별 포트폴리오가 궁금하시다면 아래 Kodex 추천 연금 투자 포트폴리오를 확인해보세요!
| Kodex 추천! 연금투자 포트폴리오 3
① 매운맛 포트폴리오 – 사회 초년생이라면? 적극 투자로 연금 극대화를 고려해 보세요!
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_5.png)
은퇴까지 아직 충분한 시간이 있고 인적자산이 풍부한 사회 초년생이라면 적극적인 투자를 고려해 보는 게 어떨까요? 앞으로 꾸준한 소득이 기대되고, 연금 투자 기간도 길게 가져갈 수 있기에 연금자산 극대화를 목표로 포트폴리오를 구성해볼 수 있습니다.
특히 미국 주식 대표지수에 투자하는 Kodex 미국나스닥100TR ETF와 국내 주식 대표지수에 투자하는 kodex 200TR의 경우 배당금을 재투자하는 토탈리턴 ETF로 배당금 복리효과를 높일 수 있습니다.
환율 변동에 대응하는 투자법이 궁금하다면 아래 블로그 내용을 참고해보세요!
http://www.samsungfundblog.com/archives/47674
② 중간맛 포트폴리오 – 축적 자산과 이후 소득이 비슷한 시기, 자산 증대와 보존에 주목하세요!
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_6.png)
금융자산(지금까지 축적한 자산)과 인적자산(앞으로 벌어들일 소득)이 비슷한 시기의 연금 투자자라면 자산 증대와 보존이라는 두 가지 목표에 균형을 맞춘 포트폴리오를 고려할 수 있습니다.
Kodex TRF3070 ETF는 글로벌 선진국 주식(환노출)에 30, 국내 채권에 70의 비중으로 분산 투자하는 맞춤형 글로벌 자산배분 ETF인데요. 투자자가 감수할 수 있는 리스크에 따라 채권과 주식 등 자산을 배분해 위험도를 설계할 수 있어 투자 위험도를 낮출 수 있습니다.
라이프사이클 펀드 TRF와 TDF, TIF가 궁금하다면 아래 블로그 내용을 참고해보세요!
http://www.samsungfundblog.com/archives/46710
③ 순한맛 포트폴리오 – 은퇴 시기라면 안정성은 물론, 시중금리 이상의 수익률을 목표로!
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_7.png)
지금까지 잘 모은 연금자산, 무엇보다 안전하게 운용하면서 시중금리 이상의 수익률까지 기대할 수 있다면 금상첨화겠죠? 안정성을 중시하는 보수적인 투자 성향이라면 위 ETF를 중심으로 전략을 짜 보세요.
Kodex 종합채권(AA-이상)액티브는 한국의 우량채권시장(AA-이상)에 투자하는 최초의 액티브 채권 ETF로 낮은 위험등급으로 국내 채권 투자가 가능하다는 장점을 갖고 있습니다.
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x650.png)
지금까지 생애주기, 투자 성향에 따른 연금 투자 포트폴리오를 함께 알아봤는데요. ETF 연금 투자를 활용해 운용 수익과 세액공제, 노후 대비 세 마리 토끼를 함께 잡아 보시기 바랍니다.
지금까지 소개해드린 포트폴리오 외 연금투자가능 Kodex ETF 131종, 추천 ETF 28종이 궁금하신가요? 그 동안 축적된 Kodex의 운용/상품/컨설팅 역량과 노하우가 담긴 Kodex 20주년 특별판 ‘Kodex ETF 연금투자 바이블’에서 더 자세한 내용을 확인해 보세요!
** Kodex 홈페이지 메인화면 우측 ‘한권으로 끝내는 연금투자 가이드 북’에서 누구나 다운로드 할 수 있습니다.
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_960x960_추가-1-702x1024.png)
ㅇ 본 콘텐츠에는 일부 주관적 견해가 포함되어 있을 수 있으며, 본인의 투자 판단하에 신중하게 투자결정하시기 바랍니다.
삼성자산운용 준법감시인 심사필 제2022-729호(2022.12.15~2023.12.14)
![](http://www.samsungfundblog.com/wp-content/uploads/2022/12/삼성자산운용_블로그포스트_썸네일_351x185.png)