직장인이라면 누구나 하나씩 갖고 있는 퇴직연금, 어떻게 굴리고 계시나요? 퇴직연금의 특성 상 한번 가입하면 다른 금융사로 옮길 때 계좌 내 모든 상품을 현금화해서 옮겨야 하는 번거로운 점이 있었는데요. 10월 31일부터 퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도가 시행되면서 갖고 있던 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 간편하게 옮길 수 있게 되었습니다. IRP(개인형 퇴직연금) 등 퇴직연금 계좌의 돈을 복잡한 현금화 절차 없이 원하는 곳으로 ‘갈아타기’ 할 수 있게 된 건데요. 퇴직연금 현물이전(실물이전)이란 무엇이고 왜 필요한지, 퇴직연금 계좌 이전을 통해 어디에 투자하면 좋을지 짚어 드리겠습니다.
| 오늘의 투자 고민입니다. Q. 안녕하세요. 40대 직장인 초보 투자자입니다. IRP 퇴직연금 계좌를 보유하고 있는데… 이대로 유지하는 게 맞나 고민입니다. 이번에 정부가 퇴직연금 실물이전 제도를 도입하면서 계좌를 다른 곳으로 옮기는 게 쉬워졌다고 들었는데요. 구체적으로 어떤 것인지 이해하기 쉽게 알려주세요. |
<연금투자 초보 탈출 목차>
1. 퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도란?
2. 퇴직연금으로 투자할 수 있는 ETF는?
오늘 사연처럼 퇴직연금 현물이전(실물이전)에 대해 뉴스에서 몇 번 들어봤지만, 정확히 무엇을 어떻게 해야 하는지 어렵게 느껴지는 분들이 계실 것 같은데요! 퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도의 개념부터 주의점과 퇴직연금으로 준비할 수 있는 연금력!, 퇴직연금으로 투자할 수 있는 ETF 상품까지 알기 쉽게 설명해 드리겠습니다.
1. 퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도란?
퇴직연금 현물이전(실물이전)은 DB형(확정급여형), DC형(확정기여형), IRP(개인형퇴직연금) 등 퇴직연금 가입자가 기존에 갖고 있는 계좌에서 보유 상품을 매도(해지)하지 않고 다른 금융사로 옮길 수 있는 제도입니다. 쉽게 말해, 그동안 갖고 있던 퇴직연금 계좌를 그대로 다른 은행이나 증권사 등으로 ‘이사’한다고 보시면 됩니다.
지금까지는 퇴직연금 계좌를 다른 금융사로 이전하려면 먼저 계좌 내 보유한 상품을 모조리 해지해서 현금화를 해야 하는 복잡한 과정이 필수적이었는데요. 이 때문에 중도해지 비용을 물어야 했고, 시간을 들여 펀드를 팔고 다시 사들이는 과정에서 수익률 손실이 날 수도 있었습니다.
하지만 10월 31일부터는 퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도의 도입으로 이런 번거로움을 최소화할 수 있는데요. 쉽고 간편한 투자로 요새 인기가 높은 ETF(상장지수펀드)부터 예금 등 원리금보장상품과 공모펀드까지 퇴직연금 계좌에서 보유한 대부분의 상품을 현금화 없이 이전할 수 있습니다. ‘갈아타기’가 쉬워진 만큼, 원한다면 언제든지 편의성이 높고 수수료는 저렴한 곳으로 골라 퇴직연금 계좌를 옮길 수 있습니다.
물론, 주의할 점도 있습니다. 다른 금융사로 퇴직연금 실물이전을 할 경우에는 반드시 같은 제도 내에서만 이전이 가능한데요. 즉 DB는 DB로, DC는 DC로, IRP는 IRP로만 이전할 수 있습니다.
또한, 기존에 보유하고 있던 상품이 현물이전 대상에 속하더라도, 계좌를 옮겨 가려는 금융사에서 동일한 상품을 취급하고 있어야만 이전이 가능한데요. 만약 퇴직연금 계좌를 옮기려는 금융사가 해당 상품을 취급하고 있지 않거나, 현물이전 대상에 포함되지 않는 상품을 가지고 있다면 예전처럼 매도(해지)를 통한 현금화를 거치면 됩니다. 이외에도 상품별 특성이나 계약 형태에 따라 현물이전이 불가능한 경우도 있으니 주의할 필요가 있습니다.
2. 퇴직연금으로 투자할 수 있는 ETF는?
퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도를 통해 다른 금융사로 계좌를 옮기더라도, 좋은 투자 상품을 선택하는 것이 필수인데요. 어떤 상품에 투자하는 것이 좋을까요?
최근 다양한 나라, 산업, 테마에 쉽게 분산 투자할 수 있고 수수료도 저렴한 ETF가 각광받고 있다는 사실, 알고 계셨나요? 특히, 퇴직연금은 안정적인 노후를 위한 자산인 만큼 위험성이 큰 ‘선물’에 투자하는 ETF는 투자할 수 없도록 제한되어 있고, 주식에 40% 넘게 투자하는 ETF는 퇴직연금 계좌에 넣은 전체 금액의 70%까지만 투자할 수 있도록 안정성을 위한 장치가 마련되어 있습니다. 물론 주식 비중이 40% 미만인 ETF는 100% 투자할 수 있습니다.
또한, IRP 등 퇴직연금 계좌를 통해 투자하면 ETF 수익에서 발생하는 배당소득세(15.4%)에 대해 과세이연, 저율과세 등의 혜택을 누릴 수 있어 연금 투자에 딱! 이라고 할 수 있습니다.
*상기 기재된 세율 및 과세관련 사항 등은 조세특례제한법 및 소득세법 등에 근거하며, 해당 법과 동법 시행령 및 시행규칙의 개정 내용에 따라 변경될 수 있습니다.
퇴직연금으로 투자하게 되면 놓칠 수 없는 절세 혜택도 있기 때문에 어떤 상품에 투자할지 고민이 되실 텐데요! 삼성자산운용 Kodex 홈페이지 ‘연금투자가능 ETF’로 들어가시면 연금계좌에서 투자할 수 있는 다양한 ETF들을 만나볼 수 있습니다. 선호하는 섹터별 ETF는 물론이고 □퇴직연금100%, □월배당ETF 체크박스를 선택하여 원하는 ETF유형을 손쉽게 확인할 수 있는데요, 더 자세한 현황은 아래 ‘연금투자 가능한 ETF 살펴보기’ 버튼 클릭 후 확인해 보세요!
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퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도가 시행되는 만큼, 투자자들은 퇴직연금을 운용하는 데 있어 더 많은 선택지를 가질 수 있게 되었는데요! 퇴직연금을 얼마나 효과적으로 활용하고 있는지 자신의 연금력을 테스트해보고, 퇴직연금 현물이전(실물이전) 제도와 함께 연금력을 높일 수 있는 방안에 대해 관심을 가져보면 좋을 것 같습니다. 그럼 이번 포스트가 성공적인 퇴직연금 투자에 도움이 되었 길 바라며 궁금한 점이 있다면 언제든 댓글을 달아주세요!
