투자는 타이밍이라는 말을 자주 듣습니다. ‘무릎에서 사서 어깨에서 팔아라’라는 격언도 결국 타이밍에 관한 이야기인데요. 물론 타이밍을 잘 활용할 수 있으면 더할 나위 없이 좋겠지만 오늘 주가가 오르고 내릴 확률은 거의 반반으로 이를 알아맞히는 것은 사실 쉽지 않습니다. 이때 유용한 것이 ‘타이밍’이 아닌 ‘타임’에 투자하는 것, 바로 적립식 투자입니다. 오늘은 왜 적립식 투자를 해야 하는지, 효율적인 적립식 투자 방법은 무엇인지 알아보겠습니다.
| 직장인 투자자에게 가장 적합한 ‘적립식’ 투자
① 적립식 투자가 직장인에게 적합한 이유는?
실패하지 않는 투자의 기본 3원칙으로 장기 투자, 분산 투자 그리고 적립식 투자를 꼽는 전문가들이 많죠. 그중에서도 직장인 투자자라면 명심해야 할 것이 바로 ‘적립식’ 투자입니다. 직장인 투자자들은 매월 소득이 일정하지만 투자 자본금은 한정적이고, 장이 열리는 시간 대부분을 회사에서 보낸다는 특징이 있습니다.
적립식 투자는 이러한 직장인 투자자들에게 딱 맞는 투자 방법이라고 해도 과언이 아닌데요. 목돈을 투자하고 그때그때 시장 상황에 맞게 공격적으로 대응하는 게 아니라, 매월 적더라도 일정 금액을 투자하면서 꾸준한 수익을 추구하는 방법이기 때문입니다. 또한 적립식 투자는 종잣돈을 불려 나가는 과정으로 삼을 수도 있어 특히 사회 초년생에게도 적합합니다.
② 투자의 귀재들이 말하는 ‘적립식 투자’
월가의 전설적인 투자자 피터 린치도 개인투자자들에게 규칙적인 시간표에 따라 투자할 것을 권합니다. 그는 주가 하락은 예외적인 현상이 아니라 일반적인 현상으로 받아들여야 한다고 강조하는데요. 주가 하락을 정확히 예측하는 것은 어차피 불가능하기 때문에 주가가 언제 떨어질지 오를지 고민할 필요 없이 매월 자동이체를 통해 정해진 시간표에 따라 투자하라고 합니다. 오마하의 현인 워런 버핏 역시 적립식 투자와 복리 효과에 대한 중요성을 늘 강조해 왔습니다.
| 적립식 투자를 해야 하는 이유는?
① 투자의 적! 불안감을 줄여주는 최선의 방법
최근 여러 글로벌 이슈로 국내외 주식시장이 요동치는 것을 보면서 불안에 떠는 투자자들이 많을 텐데요. 적립식 투자는 이러한 불안감을 줄여주는 최선의 방법입니다. 적립식 투자에는 시장이 언제 좋고 나쁠지 알 수 없다는 전제가 깔려 있기 때문인데요. 예측과 통제가 불가능한 ‘시장 변동성’ 대신 통제 범위 안에 있으면서 투자의 중요한 변수가 되는 ‘투자 기간’에 포커스를 두는 것입니다. 적립식 투자자들은 장기적인 관점에서 세계 경제와 주가가 우상향할 거라는 믿음과 확신이 있기 때문에, 변동성이 심한 장세에서도 단기적인 수익률에 연연하지 않고 꾸준히 투자할 수 있는 힘이 있습니다.
② 500만원 한 번에 투자 vs 50만원씩 10번 투자
적립식 투자의 경우 주가가 하락하면 매수하는 주식 수가 늘어나고 주가가 상승하면 매수하는 주식 수가 줄어드는데요. 이러한 과정을 거듭하다 보면 결과적으로 총 주식 수가 거치식에 비해 늘어나게 되고 평균 매입가도 낮아지게 됩니다. 예를 들어 500만원을 거치식으로 한 번에 투자했을 때와 50만원씩 10번에 걸쳐 투자했을 때를 비교해 보면, 1월에 주가가 1000이었고 이후 상승장과 하락장을 거쳐 10월에 다시 1000으로 회복했을 때, 거치식 투자는 수익이 0%이지만, 적립식 투자는 수익이 발생할 가능성이 있죠.
③ 장기 투자 시, 복리 효과는 덤!
장기적으로 복리효과를 누릴 수 있다는 점도 적립식 투자의 이점입니다. 매달 월급 날마다 150만원씩 10년 동안 적립식으로 주식을 매수했다고 가정해 볼까요? 연수익률을 10%로 가정했을 때, 총 투자원금은 1억8000만원이고 총 수익금(세전)은 약 1억3000만원입니다. 반면에 1800만원으로 1년 간 투자했다면 수익금은 180만원이고 이렇게 1년 단위로 10년 간 투자했다고 한다면 수익금은 총 1800만원입니다. 물론 적금이 아니고 주식 투자이기 때문에 월별 수익률 변화에 따라 위의 단순 수익률을 적용한 예시와 차이가 있을 수 있겠지만 같은 원금으로 같은 기간 투자했을 때 일시, 단기 투자와 적립식 장기 투자의 결과는 완전히 달라진다는 것을 알 수 있습니다.
| 적립식 투자 효율 높이는 방법
① 타이밍이 아니라 ‘타임’이다!
적립식 투자에서 효과를 보기 위해서는 시장 예측을 통한 ‘매매시점’, 즉 타이밍이 아니라 투자를 지속하는 ‘타임’에 집중하는 것이 가장 중요합니다. 경제는 순환하고 그에 따라 주식시장도 순환을 하면서 장기적으로 결국 우상향한다는 건 이미 증명된 사실인데요. 중간에 손실이 나더라도 투자를 중단하기보다는 최소 5년 이상 뚝심 있게 밀어 부쳐야 적립식 투자의 효과를 제대로 누릴 수 있습니다.
② ETF, 적립식 펀드, 배당주 펀드에 주목
적립식 투자는 시간에 대한 믿음을 바탕으로 흔들리지 않고 꾸준히 투자를 이어가는 것이 핵심입니다. 그렇기 때문에 개별 종목 투자의 경우 안심할 수 있는 종목을 선택하는 것이 중요한데요. 개별 종목에 장기적으로 투자하는 것이 부담스럽다면, 비교적 꾸준한 성과를 보이는 글로벌 자산배분 펀드, 지수에 투자하는 ETF(상장지수펀드)나 인덱스 펀드에 적립식으로 설정하여 투자하는 것도 매우 좋은 선택이 될 수 있습니다. 또 한 가지, 수익률이 오르락내리락하더라도 조금 더 마음 편히 투자를 이어가기 위해 배당주나 배당주 펀드 투자도 괜찮은 방법입니다. 수익률과는 별도로 정기적으로 배당이 들어오기 때문에 하락에 대해서도 어느 정도 심리적 방어가 가능합니다.
③ 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 매수
적립식 투자는 매월 수익률에 상관없이 정해진 날짜에 정해진 금액만큼 매수하는 것이 기본 전략입니다. 매수 금액을 일정하게 유지하면 자연스럽게 낮은 가격에서는 더 많이, 높은 가격에서는 적게 매수하는 효과를 가져옵니다. 수익률을 좀 더 얻기 위한 방법도 간단한데요. 주식 가격이 평균 매입 단가보다 낮아졌을 때 추가 매입으로 평단가를 낮추는 것입니다. 단 적립식 투자의 원칙이 흔들리지 않으려면 이러한 추가 투자는 반드시 여유자금으로만 해야 합니다.
지금까지 적립식 투자를 해야 하는 이유에 대해 알아봤습니다. 매일 아침 차트를 보며 마음 졸이지 않고, 편안한 마음으로 오래 투자하면서 꾸준한 수익도 추구할 수 있는 방법. 적립식 투자를 아직 시도해 보지 않았다면 이번에 투자 계획을 재정비하고 적립식 투자를 시도해보는 건 어떨까요?
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삼성자산운용 준법감시인 승인필 제2022-283호(2022.05.27~2023.05.26)
